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杭州区块链国际周 | Amber Group CEO Michael Wu:合规化才能吸引更多人加入加密金融的建设

7月5日,由杭州市余杭区政府指导,杭州未来科技城管委会、超金富主办的“2020杭州区块链国际周”正式开幕。来自世界各地的行业大咖、互联网大厂、创新企业、投资机构、学术机构、主流媒体将齐聚亮相,共同探讨区块链产业面临问题及未来趋势。2020年“黑天鹅”频发,全球经济陷入种种不确定性,而AmberGroup逆势完成2800万美元A轮融资,其CEOMichaelWu带来主题演讲《聚焦长期价值,以智能科技赋能全球用户》,分享心得。以下是演讲实录:AmberGroup是一家技术驱动的全球化智能加密金融服务平台,今天的分享我将从长期趋势、长期价值、AmberGroup自己的发展实践以及未来的行业趋势四个角度展开分享。一、资产的数字化趋势其实我们人类社会的发展进程伴随着一部金融史,是事物不断被货币化、被资产化、被数字化的进程。在人类社会早期时代,包括粮食、工具这样的实物,到每个人的能力、天赋、劳动力,在没有被货币化之前是无法流通的。作为没有办法流通、没有流动性资产,自然也没有办法被配置到更高效的地方,没有办法创造更大的价值。直到货币诞生,通过货币化,我们把实物转化为可度量的财富,事物资产才有了流动性。以及通过将事物变化为资产,进而转化为生产力和财富,我们才不断让人类社会的关注里从具像的实物转向了抽象的数字。现在的金融社会,通过证券化、货币化等方式把未来的事物、把抽象的事物逐步资产化、数字化,在全球资本市场进行流通。而到了未来,随着区块链这样新金融技术,一步步将信用构建、资产创建、资产定价这个过程进一步下沉,最终我们能达到个体只要获得足够共识,就能参与到信用建立,参与到资产定价的过程中,参与到事物货币化、资产化的议事进程,其中交易媒介就是加密货币。人类社会结构越来越复杂,科技越来越发达,对于数字化的要求越来越高。反过来,数字化的进程越远,也越能推动以及支撑人类社会更复杂的社会结构、更复杂的生活产业结构,进而创造更多的交互和更多的数据,从而推动更发达的科技。在这个过程中,随着资产货币定义的改变,我们人类对于信用体系,对于信用价值的观念也发生了改变。如果我们来看最初的实物贵金属货币、黄金白银,其背后信用基础搭建其物理稀缺性。而到了数字化的货币,不管是国家信用货币还是加密货币,背后的信任基础在于对其背后规则体系信任。谁掌握了这些规则与体系,谁就对于信用的创造,对于资产的流通占有了先机。只要你有能力创建规则,只要有办法达到共识,就有能力去创造信用、创造资产,也就拥有了未来和财富。随着人类社会逐步从物理世界向数字世界进行移民,你我在数字世界的身份、资产、数据、信息就变得与物理世界同等重要。在这样一个过程中,在数字世界,我们依据区块链这样的技术,其实已经在一个牢固的信任基础上进行建立。基于这个信用基础,我们能搭建比传统金融更超前,更有活力、更有创造性的加密金融体系。比如通过把资产上链,资产瞬间可以不依赖于任何机构,不拘泥于形态、国度实现低成本的自由交易与转换,而这里面交易转换的媒介就是加密货币。加密货币在数字化的加密金融体系中,担任了价值度量、价值储藏、支付流通的基础职能,它为加密金融在数字化时代的落地建立了基础。反映到资本市场,大家可以清晰看到全球对于加密货币价值不断的共识形成,在短短过去十年间,加密货币总的市值已经达到千亿美金的规模。经历了过往几年,众所周知,我们经历了几轮快速的牛熊转换,目前加密货币总市值稳定在2600亿美金左右的规模。这是一个什么样的规模呢?差不多是宇宙第一大行——中国工商银行在A股市场的市值。二.立足长期的加密金融服务在这样的趋势下,整个行业应该去搭建立足于长期愿景的加密金融服务。我们都知道如今的加密资产很早之前就已经脱离了最初技术极客的小圈子,从最初只是一群密码朋克包括早期的矿工,到现在有越来越多从业者、越来越多的投资机构、越来越多的终端用户已经参与到加密金融的生态之中。而这个共识的达成也促使了包括比特币在内的主流加密资产价格的不断上涨,价格、价值的不断发现与上涨,又进一步促使全球越来越多机构、政府、个人参与到行业之中。加密金融这个年轻的行业需要怎样的服务呢?我认为首先它需要的是在这个行业愿意去长期稳健经营、愿意耐心发展,跟着这个行业成长的一些企业。像过往那些通过快速割韭菜野蛮生长的行为,已经越来越受到有愿景、有远见的行业金融所唾弃。如今这个行业已经不比当初,这个行业在分布式存储、分布式金融、支付、隐私保护、溯源等领域展现巨大的潜力,加密货币的众多落地场景已经越来越明确,我相信只有愿意跟随这个行业长期发展、耐心发展的企业,才能最终收获这个行业最长远,最大的果实。其次,我认为只有合规化发展,才是这个行业正确的发展道路。经过过去几年的洗牌,全球众多监管机构已经与行业不断在探索如何去监管这个年轻的行业,如何去帮助这个行业更良性、更健康、更可持续性的去发展。光过去3年已经有27个不同的国家和地区,分别推出了专门针对加密货币的监管框架、监管体系。在我看来,这对行业的长期发展是一个巨大的助推力,因为只有通过合规,我们才能让更多的机构,更多的个人去接纳加密货币,才能让全球更多地区、更多行业、更多政府加入加密金融建设。我认为在产品层面,不管底层的技术多么复杂,我们想要让更多终端用户进入加密金融的生态,他们需要的是非常简便、非常流畅、非常无感、非常定制化、个性化的一套金融服务。不管在怎样的金融场景,我相信用户需要的是一套简单、易用、个性化、千人千面的一套轻应用产品,那就需要我们行业朝着这个方向不断去搭建更加流畅、更加高效,能给更广泛用户群体受众所使用的工具。三、AmberGroup发展实践AmberGroup就是这样一家智能驱动公司,算上公司成立前身,Amber在过往5年经历了大约3个发展阶段:在2017年之前,包括我以及Amber其他5位创始人,当时我们还在华尔街投行从事交易、量化、技术开发,同时也开始了兼职创业。我们团队在2014年底开始讲机器学习、神经网络这样一些非常前沿的AI算法,将其应用到金融交易之中,这在当时亚洲市场是非常领先和创新的。直到2017年,Google旗下的AlphaGo围棋AI击败了韩国棋手李世石,包括击败了浙江的围棋天才柯洁之后,AI的应用才正式进入金融、科技的视野。我们也是2017年创业时把公司更名为AmberAI,Amber从创立成立之初兼具金融与科技的双重基因。同样在2017年下半年,Amber开始涉猎加密金融交易,2018年就发现加密金融业务发展非常迅猛,规模和速度上已经远远超过了积累更久的传统业务,在反复推敲以及判定了年轻的技术、新型行业巨大潜力之后,我们在2018年初决定深耕这个行业,全身心投入、长期耕耘年轻的加密金融行业。众所周知,2018年是加密货币大熊市,整个市场从年初开始就一直暴跌。一季度Amber因为坚守了长期价值,坚持风控底线不去赌方向,专注于做低风险市场中性策略,所以当2018年一季度同行都亏损过半时,我们在一季度有了30%左右的盈利,令我们在这个年轻的行业脱颖而出,成为市场备受关注的新星。当时全球领先的金融媒体彭博通讯社报道了我们,称Amber是全球表现最好的加密对冲货币基金。借力于这个里程碑式的事件,我们很快得到了全球机构用户的关注,再加上我们自身出自投行的背景和专业积累,很快拓展了业务,搭建成为一家从交易、资管、理财、流动性、衍生品一站式加密货币投行。到2019年中,Amber在加密金融2B领域已经成为全球领先企业,甚至在数个细分业务,细分领域做到了全球市场份额第一。同时随着公司全球化的布局,我们也在除香港总部以外,在韩国首尔、加拿大温哥华、台北等地区建立了分部,也制定了一个战略升级,希望通过平台化、产品化、规模化的战略,同时兼具科技能力,以及专业的金融服务一款智能金融加密应用AmberAI交付给用户。整个公司也进行进一步升级,从AmberAI升级为AmberGroup,在全球集团化的运作。回顾过去5年,我们作为一家年轻的初创公司借助行业的早期红利,借助了行业的快速发展,跟随着加密金融这个行业取得了巨大的成长。总体而言,整个行业还非常年轻,远远没有达到成熟。我相信就像当时从一家高频量化做市商,很快发展成一家一站式全球化领先的智能加密金融服务企业,接下来Amber伴随着行业还有更巨大的成长空间。四、面向未来的智能加密金融面向未来,我们这个年轻的加密金融行业会有怎样的发展趋势呢?可以从以下三个层面进行总结:首先在技术层面,因为加密金融行业本身就是金融与科技结合的一个产物,自身由算法、创造力所革新过的金融行业。它是由一帮非常聪明、理性、天马行空的技术人才所引领的行业,所以像人工智能、大数据这样的高新技术自然而然会被这样的人才不断引入,结合进加密金融的行业与生态之中。二,产品层面,我还是相信不管底层的技术多么深奥,底层的金融产品多么复杂,真正应该给到终端用户的是一个简洁易用,轻松流畅的体验,应该能为用户做到千人千面的服务,这就需要行业不断探索,怎么去做真正懂得用户,懂得不同用户的一款智能好用的产品。三,资管层面,我相信配置加密资产本身已经是不可逆的大趋势。随着加密资产显现出其与传统资产低相关性,巨大的成长潜力,巨大的增值空间,相信从国家机构到投资机构,到高净值个人,再到普罗大众,最终加密资产会成为各个投资组合当中不可或缺的另类资产配置之一。我们Amber在这样的年轻行业是非常愿意、也非常期盼与诸位行业内外广大朋友们一起携手,相信我们应该用更好的技术、更好的产品、更专业的服务去长期迭代推进这个年轻的加密金融行业,最终为全球用户创造真正的长期价值。

超金富 | 2020-07-05标签:超金富资讯

DeFi格局不断扩大,有望取代传统金融?

近几年加密数字货币领域流行起了一种项目——“DeFi”。DeFi是指去中心化金融这一模式,它的创新在于将传统银行、信贷平台等人为服务机构转化成由智能合约以及各种协议堆砌的数字化服务。区块链技术最早也最主流的应用领域就是数字货币。早期的数字货币通过公链实现点对点交易,但是这还不足以打通多币种甚至链下的实体资产交易。在DeFi这一概念还没产生之前,与传统金融体系相比,链上的数字资产交易模式单一化,因此存在较大的使用局限性,而DeFi正是为了解决这一问题,打造更加完善的链上金融生态而出现的。为什么会诞生出“DeFi”这一概念呢?因为数字资产也希望能实现传统货币所具有的职能,数字货币虽然较传统货币在形式上发生了变化,但本质上都是为了便于人们进行日常的借贷、投融资、储蓄和支付等交易,因此DeFi可以说是数字货币发展到某一时期的必然产物。目前绝大部分的DeFi项目建立在以太坊平台上,基于以太坊的功能,即使是小型开发者也能便捷的编写智能合约。根据defipulse网站的监测数据,近两年DeFi上锁定总价值增速曲线有了明显的加速上升趋势,截止6月24日,这一数值已经达到了16亿美元。DeFi的使用正在加密货币圈内形成一种趋势,虽然当前数字货币的持有者数量与传统经济相比仍然非常小,但是不少DeFi开发团队仍然认为DeFi非常有潜力。DeFi之所以能吸引开发者以及区块链投资企业,正是因为它具有去中心化的特性,而去中心化金融服务的应用在某些情况下能够弥补传统金融模式的不足。DeFiVS传统金融:开放性是核心优势传统金融的模式是非常中心化的,依赖开发和运营团队,整体业务流程由人来控制,各种信息数据存放在第三方的数据库中。但是,第三方机构很多时候是不够透明化的,例如金融理财产品背后的风险、金融评级机构的评级过程等等这些数据大都不会公开。当你是一名投资人,你可能会希望自己能查到真实而完整的公司数据,例如具体资金流向,产品的价值收益,而不单单是通过公司公示的的文件来做决策。当你是普通用户,你可能会希望知道自己存进去的钱被机构们用来投资后赚了还是亏了,又隐藏了多少金额。而这些事情CeFi(中心化金融)机构都不会告诉你。但是DeFi不同,首先它是开源的,任何人都可以查看到智能合约代码细节。其次,DeFi使用了区块链技术,使得每个人都能访问服务而不需要受限于时间和空间。DeFi的服务免去了中心化交易所非工作时段的等待时间,使得跨机构、跨国家的支付结算活动都将变得更加容易。DeFi项目利用智能合约对交易进行自动化监管,虽然链上交易同样存在交易所、Dapp钱包跑路的情况,但相对来说DeFi的存在确实是削弱了信息不对称性,降低了买卖交易所需要承担的风险。所以说,使用DeFi能实现更加精准的投融资以及个人资产管理,DeFi的开放性恰好能避免传统金融不透明而导致的一些腐败乱象,开放性是DeFi的核心竞争力。尚且“年轻”的DeFi,还需要走下去的底气不可否认的是,现在的DeFi仍然受到很多争议。DeFi这一概念自2018年被提出,目前已经有了几个比较明显的发展方向,比如稳定币借贷、支持币币交换的去中心化交易所、代币的资产投资等,但从现有的这些DeFi项目来看,完全的去中心化这一目标尚未彻底实现,而且可能还有着不短的一段距离。事实上,关于DeFi项目“去中心化”的标准该如何界定仍然是现在业界人士争议的一个重点。有人认为,中心化在管理和风控方面有着无可替代的优势,现阶段的大部分DeFi项目中,开发团队对于智能合约享有的的权限仍然比较高,整个项目在升级的过程中也无法忽视开发及运营的作用。DeFi去中心化及格线究竟应该设什么标准?理论上DeFi的去中心化能做到什么地步?这些问题决定了DeFi的发展“天花板”在哪里,也决定了DeFi的应用前景究竟有多大。这些思考一时间得不到结论,但随着时间流逝答案会越发清晰。而现在这一领域为了继续前进,依然需要增加底气。1.技术的强化与迭代DeFi技术的来源是开发者们,也只有开发者能最直接的影响到DeFi。技术始终是影响产品体验度的直接因素之一。而DeFi的技术研究重点应该在于两方面,一是如何构建更加自动化的服务模式以及协议,二是注意保证链上操作的安全性,抵御黑客的攻击。DeFi致力于构建去中心化的交易模式,这种颠覆性不单单体现在简化了用户间的交易流程、加速资产流通,上文也提到,其更纯粹的目的是为了克服不透明的交易现状,使金融行业更加公平化。要想实现这种公平化,需要各种机制来约束和治理。目前DeFi可以是基于机器自主治理,也有的通过链上投票之类的机制来决策,但是这些手段大多还未达到足够的公平性,因此人们也在不断寻找更加有效的对策。除了针对DeFi产品本身逻辑功能公平性的完善,另一技术研发的重点方向则是增强产品的抗风险性。由于DeFi是完全的链上操作,与传统金融相比,对于信息技术的安全性要求更高,因此要求DeFi具有较高的抗风险性。DeFi以一种堆叠组合的方式来实现各种协议间的调用,正是由于协议的组合性,考虑到不同协议间的兼容等问题,有时可能成为了黑客利用的漏洞,从而导致大量的数字资产被转移。今年2月bZx发生了一起大型安全事件导致35万美金被盗,4月dForce又传出被盗消息,安全问题成为了当前DeFi产品首先要重点应对的问题。虽然两起事件最终得以顺利解决,但为了避免下一次“套利”事件的发生,还需要开发团队们不断的技术优化迭代,做好风险防范工作以及进行风险应对预案的配置。2.行业规范化的建立DeFi想要走的更长更稳,还是需要以规范化作为依托。对于任何一个行业来说,规范化的行业模式都有助于维护良好的竞争环境以及减轻行业乱象的的发生。同时,在人们的普遍认知中,基于法律法规管理之下的行业也更加可信赖。目前在DeFi行业中,金融牌照的持有者门槛要比传统模式下更低,这正是由于当前政策对于数字资产相关行业的规范化建立还不够完善的原因。针对于DeFi上的一些盗用,侵占等行为造成的他人财产损失,需要法律来界定、惩罚以及追诉,这些都依赖于法律法规制度的完善。近年来,数字资产的持有者数量不断增加,行业相关监管工作也越来越受到重视。在我国,央行的数字货币研发工作在持续进行中,这会大大促进我国DeFi规范化的发展。当然不仅仅是我国,由于区块链技术带动的数字货币领域发展,在全球范围内DeFi行业规范化都是必然的趋势。在现阶段,技术优化和行业规范化都是DeFi持续发展需要完善的重要条件,DeFi的目标是实现去中心化金融,接下来一段时间内想要取代传统金融仍然会比较困难。DeFi将逐步取代传统金融现在的DeFi依然很难与传统金融“抗衡”。以往财产交易从纸质货币到电子货币,虽然使用方式发生了变化,但本质上一直都是中心化的模式。中心化金融的模式已经发展了许多年,法律体系健全,行业里的各种服务类型分支也更为成熟。目前DeFi跟传统金融相比,用户基数仍然太少,就像上文说的,技术以及法律法规方面的发展还有待完善。另外,当前不同的国家对于数字货币的态度并不统一,有的国家认为其只是商品,有的国家持开放态度,还有的国家在监管过程中为数字货币施加了许多限制,因而DeFi交易服务也或多或少会受到不同区域对数字货币的政策影响。不过DeFi的优点也很明显:更加开放、更加便捷、也降低了人力物力成本,由于这些优点都是相对CeFi来说的,因此DeFi确实能做到弥补CeFi的一些短板。DeFi现在作为某些情况下CeFi的优化解决方案在金融领域持续活跃。随着DeFi项目的增多,DeFi在一点一点的构建自己的生态,DeFi在逐步取代传统金融的路上。为了实现大规模的用户增长,DeFi除了需要时间,也需要契机。在未来,DeFi大规模应用首先需要建立在数字资产概念的大规模普及。数字资产是DeFi的流通主体,只有拥有数字资产才需要使用DeFi服务,而如何让人们了解数字资产,除了政府政策推行,各种社交媒体也能利用广告新闻进行科普宣传。另外,对于开发团队来说,DeFi产品的应用渠道和使用步骤要更加简化,更易被人们发现以及使用。未来,ICO企业的数量将会不断增加,这将会不断地吸引投资者,促进DeFi乃至整个数字货币生态的发展。站在用户的角度想,购买DeFi服务最看中的还是其能带来多少利益,如果大部分DeFi能够提供高于CeFi且足够有吸引力的利益,自然会有很多人会主动地尝试接触数字资产以及购买服务。而就目前而言,DeFi上大多数协议的利率也确实较CeFi更高,在未来,保证这一优势将为DeFi逐步取代传统金融增加了可能性。

超金富 | 2020-07-03标签:超金富资讯

诞生于风暴中心的DeFi,将如何变革传统金融

2020注定是不平凡的一年,疫情让人类经历了社会活动的暂停和重启;海外金融市场以美国股市为首经历了5次熔断;多家公司面临资金链断裂的困境和随之到来破产危机;债市在信用货币体系影响下经历了价格的暴涨和暴跌,十年期债券收益率已经不再平稳;大宗商品国际价格以原油黄豆为首,经历了巨幅波动的洗礼等等重写市场历史的大事件。DeFi(DecentralizedFinance去中心化金融)却在传统金融市场的风暴中给人们带来了金融未来曙光,并已经造福一群人,并且以量子裂变的速度逐渐壮大,势不可挡。那传统金融和去中心化金融从根源来讲,又有怎样的故事呢?01传统金融暗潮汹涌,危险丛生金融本质其实一句话就能说明白,优化资源配置。那什么是资源呢?技术,货币,能源,贵金属,劳动力等所有能参与社会生产活动的基本要素。资本是逐利的,在这一过程中,这些跟随资本流动的生产要素之间发生了奇妙的有机反应,带来了科技创新,社会进步和利益的再分配。听起来金融貌似是百利无一害,如果这样想那就太天真了。金融风险无数次沉重打击充满自信笃定和殷切期盼获利的投资人,让他们失去多年的财富积累,甚至以未来为抵押背上毕生也无法还清的负债。那金融风险本质又是什么呢?从根源解读金融风险那就是信息不对称。在零和博弈的金融市场中,以央行和机构为主体的中心化金融市场结构往往导致了信息不对称,而信息差会被用来攫取财富。每当信息不对称金融风险积累到一定程度的时候,就会爆发金融危机。随着市场自我调节,市场又会从危机中恢复,为下一次再爆发危机积累风险,这就是传统金融的周期循环。理论上,这样循环看似也能自洽,但是,有多少人能从容地从传统金融市场风暴中毫发无损,从容淡然的走出?中心化传统金融暴雷事件贯穿了海内外金融市场发展,从巨头到无名:如雷贯耳的美国雷曼兄弟财务舞弊致使破产,股票下市;康美药业和瑞幸咖啡虚增营收操纵股价暴露后,证监会才开始调查;包商银行这样的小银行被恶性挤兑为例的流动性危机最近频频发生等。个人投资只能坐以待毙,十分的被动。那既然中心化导致了信息不对称的金融风险,人类社会的科技进步不能做到去中心化吗?02黑马DeFi杀出金融风暴,引领金融改革前文的灵魂拷问的答案是肯定的:到了互联网大爆炸时代,去中心化的金融已经腾空出世,DeFi(DecentralizedFinance去中心化金融)。DeFi核心是通过区块链分布式开源协议建立一套没有信用风险的去中心化的金融服务系统,服务器在公链上,智能合约不可被任何人篡改,由可溯源的代码进行同一标准监管。DeFi利用开源的代码使从前端到后端的用户无需许可即可使用,大大降低准入门槛,参与者可以互相合作创新金融产品。DeFi这样全新的资本分配模式通过透明监管,去除寻租环节,迅捷撮合提高了参与者的创新水平,促进高效的良性竞争,最大化DeFi市场效率,实现数字资本利益最大化。形象化其中一个场景:甲将比特币作为抵押品向乙借入一笔钱,在甲乙之间作为监管和清算的第三方就是不可篡改的智能合约。如果在限定时间内,甲没有向乙还付本息,那么智能合约就自动将比特币按照市场价(预言机Oracle报价)清算;如果甲按时履约,那么甲获得了流动性,乙获得了借款利息,实现了双赢。整个抵押借贷过程都由合约代码透明监管,保证双方的利益。在这样高效的撮合下,资金流向了利益最大化的地方,而无数个这样成功的例子综合起来,成就了DeFi完全信任,低交易成本,可以取代传统银行和典当角色的去中心化金融系统。那么这样区块链DeFi和传统金融,互联网金融具体有什么区别呢?下表对各自的特点进行列举对比。_传统金融互联网金融DeFi货币发行央行投放基础货币无发币机制POW&POS+机制发币支付现金电子现金+中心化在线交易平台加密货币+去中心化交易模式借贷国有银行&商业银行中心化金融借贷平台加密货币+智能合约抵押借贷资产交换国有交易所线上国有交易所去中心化区块链交易所投资&融资银行&公私投资机构互联网网贷平台数字资产通证化平台门槛&风险准入门槛高,低风险准入门槛低,鱼龙混杂准入门槛低,区块链征信系统保障安全服务模式VIP服务只对高净值客户开放服务水平层次不齐每个参与者都能体验个性化定制服务佣金手续费高抽成流量抽成0佣金交易手续费综合来看,去中心化金融DeFi减少了中介的中心环节,而且区块链技术可以直接对资产进行追踪和掌握,信息透明和资金安全完全由代码支持,减少了中间环节的佣金和手续费,降低了参与门槛,实现了点对点的公平交易模式,而且能根据个人的需求进行个性化定制服务。从各方面都碾压传统金融模式的DeFi正是投资人在金融风暴中苦苦寻求的一枝独秀,引领了传统金融去中心化金融模式改革浪潮。03万亿蓝海巨浪,谁主沉浮国际咨询公司麦肯锡曾统计,全球目前有2万亿美元的信用账款闲置资金,如果将万亿的巨额资金通过区块链金融盘活,参与者将会多获得200亿美元的潜在收入。而传统的银行系统并没有应用程序可以作为基础在上面创建一系列金融服务产品,也就是说仅仅依靠传统的中心化金融体系的话,这200多亿的潜在收入没有办法实打实的落到参与者的口袋里。那么就需要重新搭建一个可以灵活创新的DeFi系统,盘活这2万亿美元并共享200亿美金的红利,投入万亿蓝海财富巨浪。目前这一大市场缺口和无限的前景吸引了巨头们,他们纷纷斥巨资进行研发布局。巨头们以宏大的体量开启了深度合作,如新成立的金融区块链合作联盟集结了腾讯,华为,深圳市金融信息服务协会,平安银行,招银网络,恒生电子,京东金融等行业龙头。同时,区块链金融应用场景令人目不暇接,以金融互联网巨头们的设计为例:腾讯以“全牌照”布局区块链金融场景搭建,包括支付,贷款,理财,保险,证券,银行,征信,基金,众筹。阿里巴巴的蚂蚁金服利用区块链技术记录支付宝爱心捐赠的每一笔款项,让所有的用户可以持续追溯。美国比特币创业公司Circle获得百度,中金,光大,宜信等国企巨头深度投资,并且将会在比特币区块链技术支持下让用户以发消息的方式进行无手续费跨国界转账,形成安全的社交化支付生态。因特尔和蚂蚁区块链达成合约,用区块链为租赁企业提供征信,帮助中小企业低成本数字化转型。从大局概括,DeFi将所有的资产通证化,最终全球金融市场会变成一个无国界的开放系统,在这个系统里面,以智能合约和数字资产为中心,没有信息不对称,无需任何准入门槛,数字资产的交易将会是公开透明的。全球投资者纷纷进入DeFi遍地黄金的市场,不断高效创新的DeFi将打破一切界限,实现井喷式成长,成为所有人的信仰。结论是DeFi的发展将会让数量有限的数字资产承载更多价值,每个持有人将会见证时间的魅力,共享DeFi红利。在DeFi爆发前夕,主动抓住历史机遇,锁定具有巨大潜力的数字资产,做有智慧有眼光的价值投资者将会被市场证明是人生中最正确的决定。

超金富 | 2020-07-03标签:超金富资讯

借力Compound协议 OKEx入局DeFi金融

作者|问道编辑|文刀7月2日,开放性金融借贷协议Compound经投票通过了11号提案,以调整在Compound上存借资产挖COMP的奖励分配权重。自Compound推出“流动性挖矿”即“借贷挖矿”后,该协议可供借贷的9种资产市场,因利率的倾斜出现了各资产流动性不平衡的问题。一些参与者担心由此引发系统性风险。在此背景下,11号提案申请取消以借贷利率作为COMP分配权重,从而修改了各资产市场间的COMP分配比例,让各资产市场的配置与借贷需求形成正相关,然后在存款人和借款人之间平均分配COMP。6月16日,Compound开启“借贷挖矿”产出其治理代币COMP后,该DeFi项目不仅引发了海内外币市用户的关注,还出了“去中心化市场”的圈——COMP被多家中心化交易所上架。CoinmarketCap显示,至少46家中心化交易所上线了COMP的USDT交易对。其中,OKEx的步子迈得最大,不仅支持COMP进入其平台的余币宝资产序列,还为该币种提供了现货杠杆和永续合约两大衍生品工具。从OKEx大力支持的表现看,这家头部平台开始显露出对DeFi领域布局的苗头。那么,CeFi和DeFi的“联姻”又能给市场掀起多大涟漪?11号提案改变COMP分配权重7月2日,Compound治理社区以70.18万的赞成票对1票反对的结果,成功通过了11号提案。6月28日,CompoundLabs的CTOGeoffreyHayes提出了11号提案,想要通过调整协议上的一个函数,取消以各资产“借贷利率”为权重,分配协议每天产出的COMP,转而以可借资产的美元价值结算为权重,来分配COMP。期间,各资产市场存借用户获得COMP比例(各50%)的规则并不改变。提纲生效后COMP分配变化提案的一个重要背景是,Compound协议根据用户存借情况等因子计算的自动化利率,在可存借的资产间出现了严重倾斜。借款利率是决定用户投入哪种资产挖COMP的指标之一。根据规则,高借款利率的资产,分配到的日产COMP比例也更高。当前,Compound上支持了9种供用户存款和抵押的资产,包括BAT、ETH、USDC、USDT、DAI、WBTC、REP、ZRX和SAY。6月30日晚21时,存贷款利息最高的币种为BAT,总存款额达3.34亿美元,存款的年利率高达13.55%,总借款额2.94亿美元,借款APY达33.12%。排在BAT之后,总存款额都过亿美元的ETH和USDC,存款年利率一个为0,另一个仅为0.15%;两个资产的借款额分别为28万美元和1328万美元,但借款APY分别为2.03%和2.63%。这两个资产,无论存款利率还是借款APY,均距BAT甚远。6月28日,为11号提案投出赞成票的治理方之一DeFiRate指出,Compound资金池当日吸收了BAT资产市场80%的流动资金,即3.91亿美元流动资金中的3.19亿美元,“这是一个相当危险的情况,最坏的情况下,市场上将没有可用的BAT来补充系统的资本。”借贷利率不均衡,除了带来COMP在各资产市场分配的奖励不合理外,还可能因为用户复投挖矿的行为引发各资产流动性失衡,进而导致其他系统性风险。从Compound协议的存款量看,ETH持有者是COMP的主要挖矿者之一。在提案投票期,MakerDao的风险管理负责人Cyrus就在论坛上发文指出,ETH的持有者会首先存入ETH,借出DAI,然后再把借来的DAI存进协议,如此循环反复赚取COMP,“假如ETH暴跌,或者DAI上涨,这些人就承担着清算风险;他们也会面临流动性风险——假如资产利用率保持在100%,他们就不能提取DAI。”MakerDao是去中心化稳定币DAI的发行协议,Cyrus认为,由于COMP挖矿的APY很高(大约70-100%),市场可能将出现对的DAI空前需求。存入DAI挖矿,可能会造成很大一部分DAI被锁在COMP上,造成市场上DAI的卖方订单减少,“几乎可以肯定的是,与以少量溢价出售DAI相比,挖矿COMP更有利可图。这可能会大幅打破DAI锚定美元的汇率制度,甚至带来MakerDAO增发DAI,增发的DAI又可能会再次进入COMP的挖矿中。”COMP“流动性挖矿”导致的资产流动性不平衡进而可能引发的系统性风险,已经引起多方注意,11号提案便出现了,试图解决这一系列问题。目前,该提案已经通过,尚处排队期,有望在下周生效。OKEx试验「C+D」融合尽管流动性挖矿有分配设计上的不合理之处,但Compound已经借其一箭双雕——不仅摘下了DeFi领域市值(4.7亿美元)和资产规模(超10亿美元)的双桂冠,还让外界看到了DeFi治理型代币与借贷金融主场景的融合能力。流动性挖矿玩法带来的热度,加上知名交易所Coinbase的投资加持,都让Compound快速占领了币圈的流量高地,自然也就吸引了更多中心化交易所的关注。CoinmarketCap显示,COMP产出的短短2周内,至少46家中心化交易所上线了该币种的USDT交易对,9家上线了BTC交易对。在多个市场的充分流通下,COMP的价格在经历暴涨后回调,截至今日凌晨,报价185美元。CoinmarketCap显示,其从6月18日COMP进入二级市场后,历史最低价为61.25美元,历史最高价为381.89美元。COMP的价格走势多家上线COMP的交易所中,OKEx的步子迈得最大,不仅支持COMP币币交易,还让其进入了平台的余币宝资产序列,更为该币种提供了现货杠杆和永续合约两大衍生品工具。OKExCEOJayHao表示,“Compound具有应用价值,上线COMP有利于推动DeFi行业的发展。”在OKEx看来,Compound与点对点借贷市场的根本区别在于,它让拥有一种资产的人可以借入另一种资产,“更像是传统的银行揽储和放贷的模式。”OKEx介绍,Compound的存款者直接向资金池存款,构成底层资产,存入资金池的资产可以获得放贷利息收益,也可以随时提取存入的资产;借款人存入抵押资产后,便可以从资金池获得借款,智能合约会自动撮合贷款需求,借款利率由Compound智能合约根据市场对资金的供需关系实时确定。此外,Compound还借用了股权质押贷款中的强平机制——如果借款人的抵押资产价值低于清算阈值,其智能合约就会发起清算。Compound协议的多方参与机制“6月29日,OKEx已经上线Compound的代币COMP,并且已建立深度合作。”OKEx表示,将通过支持Compound这样的DeFi协议,来引领DeFi+CeFi融合的趋势。那么,DeFi与CeFi,两个看上去运行机制完全不同的金融系统“联姻”,能带来什么放大效应?“DeFi这种去中心化金融(DecentralizedFinance)系统,目的是想在没有中心化实体,比如储蓄、贷款、交易、保险等情况下,重构传统的银行服务。”OKEx介绍,DeFi的目标是为世界上有互联网连接的人提供一个开放性的代替方案,在这个方案中,用户可以自己控制私钥,不需KYC,也无须许可,就可以直接在链上进行交易。交易过程中,借贷和清算都在链上强制执行,用户不需要担心违约。与此同时,借贷利率可以实现实时调整,用户可以随时进、随时出,没有传统借贷的期限,“这些特征都增加了金融的灵活度以及便捷性,无需第三方参与,省去了中间环节和交易摩擦的损耗。”DeFi金融有理念和技术创新的优势,但落到使用者层面时,劣势也凸显出来,“毕竟用户进入DeFi应用时,需要准备不同的基础设施,比如钱包、客户端、私钥等,大家得根据不同的项目指导自行学习和准备,学习成本和操作成本都比较高。”OKEx认为,这些痛点反而给相对概念下的CeFi(CecentralizedFinance)金融系统提供了可补充的空间,比如,OKEx可以用DeFi协作完成资产的托管和清结算工作,而CeFi则可以在获客和合规等方面为DeFi提供资源,“我们希望通过与DeFi项目的合作,为用户提供更好的借贷服务,带来更好的用户体验。”借力Compound这样的“网红”项目,头部平台OKEx开始入局DeFi领域。事实上,DeFi市场由于其“去中心化”的门槛问题,一直处于垂直小圈子,纵向发展有余,横向蔓延不足。OKEx上线COMP之后,已经有投资者开始在社群内打听该项目“是做什么的”。中心化机构的入局,或将为DeFi应用再开一扇出圈之门。你认为DeFi和CeFi可融合吗?

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快讯

国网电商将区块链技术融入“电e金服”平台业务全流程

据介绍,国网电商公司将区块链技术融入“电e金服”平台业务全流程,实现确权融资,订单、应收应付账款、票据融资,债权转让等功能,以科技助力金融机构减少了协议面签、柜面审核、提供抵押物等程序,企业融资时间缩短40%,成本降低21%。
来源:超金富2020-07-06 06:23:45

The Crypto Lark主持人:2021年山寨币领域将出现更多的百万富翁

YouTube频道The Crypto Lark主持人Lark Davis在推特表示,2020年对于加密来说已经是疯了,2021年将造就许多新的百万富翁,尤其是那些不惧怕山寨币的人。 比特币会做的很好,但最大的收获将是在其他地方。
来源:超金富2020-07-05 23:31:41

Change.org出现假冒Ripple CEO的请愿诈骗

据U.Today消息,近日,有假冒Ripple CEO Brad Garlinghouse的非法人员在Change.org上发起请愿,该请愿包含了假冒的XRP空投内容。这个“请愿”分享了一个到可疑网站的链接,该网站邀请所有空投参与者将他们的XRP发送到一个可以保证获得100%利润的特殊地址。
来源:超金富2020-07-05 23:31:21

数据:经调整后的稳定币交易量在6月创下历史新高

根据The Block收集的数据,6月份经调整后的稳定币交易量创下历史新高。这是该数字连续第三个月超过400亿美元,打破了4月份创下的最高纪录。再一次,调整后的交易量被Tether所主导。该数据延续了3月份以来的模式,当时经调整后的交易量突破了10月至2月的区间。此前消息,周四,美国稳定币USDC供应量突破10亿美元大关。
来源:超金富2020-07-05 08:16:18

观点:Staking热潮推动ZRX活跃地址数量增至近2个月新高,价格上涨超14%

据Cryptoslate消息,根据链上分析公司Santiment的推文,随着过去24小时价格上涨14.7%,ZRX在其网络上交互的独立地址数量达到接近两个月以来的最高水平。2020年5月7日出现几乎相同水平的DAA(日活地址)数量反弹,两天后价格上涨39%。这些指标表明,可能是随着公众对Staking申请的兴趣和持有加密货币的被动收入增长,0x协议上的钱包活动有所增加。Staking Rewards数据显示,在14天锁定期内,ZRX委托将获得0.52%的年度奖励;Staking流动性池所有者可以获得3.52%的年度奖励,风险评级为“中等”。在Compound,ZRX的总存款为4228万美元,自周五以来增长0.24%;总借贷为1687万美元,借款人每年收取14.98%的费用。
来源:超金富2020-07-05 00:14:17

2020杭州区块链国际周首场官方晚宴即将开始

7月4日18:30,在杭州区块链国际周开幕前夕,由超金富主办,币核科技、HBTC冠名赞助的大会首场官方欢迎晚宴即将开始。届时,超金富CEO王雷将与HBTC霍比特创始人巨建华展开CEO间的巅峰对话,同时晚宴还为贵宾们准备了惊喜福利。

据悉,2020杭州区块链国际周期间将有众多区块链项目方自发组织的论坛、沙龙、路演、培训、交流会、欢迎酒会、 品牌夜宴等超过40场大大小小的活动,来自国内外的数千名区块链从业者、爱好者在大会期间可以尽情品酒名茶,共话区块链未来。

来源:超金富2020-07-05 00:13:56

分析:Compound中DAI数量超过DAI总量,符合银行对美元的处理方法

据CoinDesk此前报道,Compound新激励政策生效后,DAI取代BAT成为平台上最热门借贷资产。数据显示,Compound上DAI的供应量已超过DAI总量。据DAI Stats数据,DAI目前只存在1.48亿枚,但Compound网页显示总供应为4.01亿枚。对于Compound中DAI数量超过DAI总量,最合理的解释是Compound将每一次存入的DAI都算作额外的总供应量,即使DAI只是借入和再存入。假设有100个DAI,一个用户存入200 USDC把这些DAI全部借走,然后再次存入DAI。很多用户使用多个钱包进行该操作,使得DAI的增长更加迅速。加密风险投资公司Electric Capital合伙人Ken Deeter表示,“这正是银行对美元的做法。如果我存入100美元,有90美元被借出,有人就会用这90美元得到报酬,他们就会把它存入银行。现在银行里有190美元,尽管一开始只有100美元。”7月3日,Instadapp在推特表示,将存款USDT换成DAI存入Compound可以实现收益最大化。用户似乎已经注意到这点。
来源:超金富2020-07-05 00:13:36

加密技术作家:比特币仍是暗网犯罪分子首选支付方式

加密货币爱好者、加密技术作家Nick Bel发表文章称,加密货币具有匿名性、可访问性、易用性和交易成本低廉的特点,这使得它与犯罪活动的联系日益密切。比特币仍然是暗网中骗子和犯罪分子中流行的付款方式。加密货币是洗钱、逃税和欺骗投资者非常方便的工具。Nick在文章中分析了OneCoin、BitConnect和PlusToken三大加密货币庞氏骗局。
来源:超金富2020-07-05 00:13:15

Peter Schiff:因为非常了解比特币和黄金所以只拥有黄金

据U.Today消息,黄金支持者、比特币反对人士Peter Schiff发推文说,他对比特币和黄金的广泛了解促使他只持有黄金,而不持有比特币。Peter Schiff在推特上发起了提供了一个“比特币vs黄金”(Bitcoin-vs-gold)民意调查,主题是黄金价格多长时间就能超过1枚比特币的价格。然而,其中一个选项是“永远不会发生”,最终这个选项得票最多。Peter Schiff发表评论称结果完全没有对他产生反作用。他补充说,他故意把这个支持比特币的选择加入调查,以观察比特币支持者试图说服其他人去买一些比特币。Peter Schiff在推特下回复网友评论表示,他非常了解比特币和黄金,正因为如此,他只拥有黄金。而加密货币交易员Josh Rager建议Schiff获得少量的BTC,以便他可以享受BTC的价格达到新的高度,而不仅仅是讨厌比特币。
来源:超金富2020-07-05 00:12:55

分析师:整个2020年XRP都在下跌,并预计继续下行

据Bitcoinist消息,XRP显然仍处于下降趋势。加密分析师Luke Martin分享XRPBTC图表,并表示,“过去几个月对于大量山寨币来说非常疯狂,兴趣、叙述和交易量均增加。山寨币XRP在这种情况下通常能至少出现1次拉升,但今年并没有……整个2020年XRP都在下降。”尽管仍有热情的XRP多头预期上涨,但许多分析师预计XRP将进一步下跌。加密货币交易员DonAlt在回复Martin的推文时假设,XRP在触底之前还有大约30%的下跌空间。针对Martin提出的问题“底部在哪里”时,DonAlt表示是1500 sats。这是XRP近年来的一个关键水平。长期技术分析师Peter Brandt最近也表达了看跌情绪,甚至认为下跌90%都是可能的。加密研究公司Blockfyre联合创始人Simon Dedic虽然没有预测出确切的价格点,但最近表示,“XRP、BCH、BSV、LTC和EOS绝对不应该位列前10加密货币。我都等不及看到它们归零消失,为其他可靠的候选者腾地方。”
来源:超金富2020-07-05 00:12:34

HBT霍比特创始人巨建华:币核云的目标是让每一个新开交易所和头部交易所有相同的竞争力

7月4日晚上,在杭州区块链国际周开幕前夕,在由超金富主办,币核科技、HBTC冠名赞助的大会首场官方欢迎晚宴上,巨建华表示,币核云目前是全球规模最大的交易所的SaaS云交易系统,已经有很多国际的大公司在用币核云系统,币核云的价值主要是帮助有流量、有交易所运营能力的团队或者来自传统互联网行业的创业者能够非常简单地去开展交易所业务,并且快速的实现盈利。巨建华表示,币核云的目标就是让每一个新开的交易所都和头部平台有相同的竞争力,现在已经实现了这个目标。
来源:超金富2020-07-05 00:12:14

HBT霍比特创始人巨建华:比特币在年底前将会涨至1.5万美元

7月4日晚上,在杭州区块链国际周开幕前夕,在由超金富主办,币核科技、HBTC冠名赞助的大会首场官方欢迎晚宴上,超金富CEO王雷与HBTC霍比特创始人巨建华展开了一场CEO间的巅峰对话,在被王雷问及比特币下半年行情时,巨建华预测,预计今年12月份,比特币有机会上涨至1.5万美元到1.6万美元,到明年四五月份的时候,有机会到2万-3万美元之间。
来源:超金富2020-07-05 00:11:54

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